Сегодня, 6 апреля 2018 года, регулятор официально утвердил постановлением Правления от 29 марта 2018 г. № 149 Инструкцию о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения).

Согласно утверждённой инструкции при предоставлении кредитов для потребителей должны будут учитываться два показателя:

  1. для целевых кредитных линий (на недвижимость) – ПОК (показатель обеспеченности кредита) – показатель соотношения суммы кредита и стоимости самого объекта недвижимости, который выступает в качестве залога/обеспечения в соответствии с кредитным договором;
  2. для потребительских кредитов – ПДН (показатель долговой нагрузки) – соотношение у потенциального кредитополучателя размера ежемесячных платежей по кредитам и среднемесячного дохода.

В соответствии с утверждённой инструкцией также установлены определённые пределы. Платеж по потребительскому кредиту не должен превышать 40% от дохода, а сумма кредита – 90% стоимости залога.

Если затраты на погашение задолженности по кредиту будут превышать 40% от дохода, а размер долга находиться пределах от 90% до 100% стоимости залога, задолженность по таким кредитам должна составлять не более 10% от общей суммы задолженности соответственно по кредитам на финансирование недвижимости и кредитам на потребительские нужды.

Таким образом, утверждение инструкции – это важный шаг в направлении стабилизации финансового состояния, в первую очередь, населения, а также для улучшения финансовой дисциплины и сдерживание бума потребкредитования.

В результате можно предположить, что данная мера позволит избежать возможных потрясений в национальной экономике, связанных с разгоном инфляции. Как следствие, в таких условиях может продолжится снижение ставки рефинансирования, если не последует никаких других потрясений.

Также дополнительным плюсом является утверждение в инструкции единой унифицированной формы, которая содержит все обязательные пункты, которые должны быть предоставлены для кредитополучателя («Информация об условиях кредитовани»).